お金うを使っているのに減らない？セミリタイア（FIRE）するための魔法の４％ルール

セミリタイア（FIRE）とは

これをアメリカでは、『Financial Independence/Retire Early』といい頭文字をとって『FIRE』と言います。

必要な年間の金額から逆算して、必要な資産を割り出し、達成したならば会社を辞めるということです。

セミリタイア（FIRE）に必要な資産

１億円については、株式を利用すれば、約５万円の積み立てで会社員でも実現可能な金額です。

投資の出口戦略『４％ルール』

定額取り崩し４%ルール

この定額取り崩し４％ルールについては、有名な研究論文があり。

１９９８年が米国トリニティ大学教授３名が発表した論文で『トリニティ・スタディ』です。

トリニティ・スタディについては、1998年に発表された論文になります。

下記表は、色々なパターンの結果が記載されています。

過去の論文であるが今現在も有効なのか？

現在も有効な論文なのかという疑問が出てきます。

2021年現在も安心して実践できます。

ザ・プアーズスイス氏によって、2020年1月に更新され、『1871年〜2019年』で検証し直した結果、４%ルールが現代も有効であると証明されています。

４％定額の取り崩しでいくら貰えるのか？

退職資産１億円については、４０年間という投資期間があり、月５万円の積み立てができる会社員でも貯めることが可能な金額です。

資産運用で１億円を貯めて、老後に毎年約４００万円を手に入れましょう。

スゴ！

定率取り崩し４％ルール

定率４%ルールは、定額４%ルールとは全く別の理論となります。

定率４%ルールは、毎年受け取る金額が変動します。

要するに、受け取る金額が変動することが、元本がなくならない取り崩し方になります。

受け取る金額が減ってしまった時の対処法

株価等の影響を受ける取り崩し方になりますが対策を取ることが可能です。

この様な方法で、対処することができます。

最後に、この定率のメリットは、元本がなくならないことです。

魔法の４％ルールを実践するためにとる行動

４%ルールの実践には、余剰金を作り出して、株式での資産運用が必須になります。

余剰金がないという人は、生活費や携帯料金、保険、等大きな支出を見直して、余剰金を作ってください。

そして、資産運用を開始しましょう。

let's　start

４%ルール！結論

４％定額で４０年間高確率で取り崩せるのであれば、６５歳で定年退職してから１００歳になっても資産が残るということで、人生１００年時代安心して暮らすことができます。

定額であれば、決まった金額を得ることができますので、人生設計もしやすいです。

４％定率であれば、理論上は半永久的にお金が亡くなることはありません。

しかし、株式市場の暴落時など、引き出し金額が減ってしまうなど資産計画が立てづらいのはデメリットになります。

メリットは、資産はどんどん増えていきますので、お子さんやお孫さんに資産を残したい方はとてもいい資産運用になります。

投資を始めよう

４%ルールを理解しても証券会社がなければ実践することができません。

定額、定率どちらも対応している証券会社は、現在楽天証券しかありません。

登録しやすい様に下記バナーを貼っておきます。

是非、ご利用ください。

楽天証券